CGTMSE योजना क्या है?

सूक्ष्म और लघु उद्यमों (CGTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट भारत सरकार, मध्यम, लघु और सूक्ष्म उद्यम मंत्रालय (MSME), और लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) द्वारा स्थापित एक ट्रस्ट है।

2000 में लॉन्च किया गया, CGTMSE उन वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है जो MSME को ऋण प्रदान करते हैं। CGTMSE MSME क्षेत्र को उनके द्वारा किए गए सभी उधार के लिए एक निश्चित सीमा तक ऋण देने वाली संस्थाओं को गारंटी प्रदान करता है।

CGTMSE के तहत क्रेडिट गारंटी क्या है?

एक क्रेडिट गारंटी एक ऐसी स्थिति को निर्देश करता है, जहां आवेदक को किसी बाहरी सहायक या तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता के बिना एक पक्ष द्वारा ऋण का समर्थन किया जाता है। यहां, सदस्य ऋण देने वाली संस्था द्वारा स्वीकृत ऋण योजना द्वारा का समर्थन किया है जो ऋण राशि के एक बड़े हिस्से के लिए गारंटी कवर भेंट प्रदान करता है। CGTMSE स्कीम के तहत, सेवा कर्मचारी के साथ नए और मौजूदा सूक्ष्म और लघु दोनों उद्यम अधिक से अधिक लोन क्रेडिट के साथ सहायक-मुक्त लोन के लिए पात्र हैं। 2 करोड़। भारत में एसएमई और एमएसएमई क्षेत्रों को बढ़ावा देने के लिए सूक्ष्म और लघु कर्मचारी के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना शुरू की गई थी।

CGTMSE योजना पात्रता मानदंड:

CGTMSE दिशानिर्देशों के अनुसार, एक क्रेडिट गारंटी को जमानतकर्ता और तृतीय-पक्ष गारंटी-मुक्त अग्रिम के साथ उधारकर्ता को वापस करने के लिए समझा जाता है। इस योजना के तहत, सदस्य ऋण देने वाली संस्था जो एक NBFC भी हो सकती है, जो एसएमई और MSME क्षेत्र को ऋण देती है, अधिकतम रु। 2 करोड़, जो किसी भी मामले में ऋण राशि का एक बड़ा हिस्सा कवर करने के लिए है। क्रेडिट प्रदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए निर्धारित पात्रता मानदंड हैं।

उधार देने वाले संस्थान (Lending Institutions)

इसमें अनुसूचित व्यावसायिक बैंकों, निर्दिष्ट क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, SIDBI, एनएसआईसी, एनईडीएफआई, एसएफबी और एनबीएफसी के संपूर्ण सरगम ​​को शामिल किया गया है, जो विशिष्ट क्षेत्र को उधार देते हैं और इस उद्देश्य के लिए सीजीटीएमएसएस या ट्रस्ट के साथ एक समझौता किया है। इन्हें वर्तमान में सदस्य ऋण संस्थानों (MLI) और संख्या 131 के रूप में नामित किया गया है।

उधारकर्ता (lending Borrowers):

CGTMSE कवरेज सभी नए और मौजूदा एसएमई के लिए सशर्त है:

अधिकतम क्रेडिट सुविधा रु। 50 लाख है, गारंटी कवर के लिए रु। 62.50 लाख / रु .65 लाख।

50 लाख रुपये से अधिक की क्रेडिट सुविधाओं के लिए, गारंटी कैप रुपये तक सीमित है। 1 करोर।

ऋण की पूरी बकाया राशि के लिए सावधि ऋण को एनपीए घोषित किया जाता है या मुकदमा दायर करने की तिथि पर।

CGTMSE ऋण के लिए ब्याज दर

ऋण गारंटी योजना के तहत बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर आवेदक की प्रोफ़ाइल, व्यावसायिक आवश्यकताओं और परियोजना लागत पर निर्भर करेगी। अन्य प्रत्यक्ष ऋण योजनाओं या सौदों की तुलना में बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर तुलनात्मक रूप से कम है। क्रेडिट गारंटी कवरेज कुल परियोजना लागत का अधिकतम 75% तक की पेशकश की जाती है।

CGTMSE योजना के तहत ऋण कैसे प्राप्त करें?

CGTMSE का उद्देश्य बैंकों को निष्पक्षता के साथ छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को देखने और परियोजना होने की संभावना और व्यवसाय मॉडल सत्यापन को अधिक महत्व देना है। ऋण गारंटी निधि योजना के तहत ऋण को कवर करने के लिए, उधारकर्ता को बैंक द्वारा लगाए गए ब्याज के अतिरिक्त अतिरिक्त गारंटी शुल्क और सेवा शुल्क का भुगतान करना पड़ता है। मौजूदा CGTMSE फीस1.6% की दर से देय है। यह सिक्किम राज्य सहित उत्तर पूर्वी क्षेत्र के लिए 0.76% देय है।

CGTMSE के तहत ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

चरण 1. व्यवसाय इकाई का गठन (Formation of the Business Entity)

CGTMSE के तहत ऋण स्वीकार के लिए प्रक्रिया शुरू करने से पहले, उधारकर्ता को व्यवसाय की प्रकृति के अनुसार एक निजी सीमित कंपनी, सीमित देयता भागीदारी, एक व्यक्ति कंपनी या एक मालिक को शामिल करना होता है और सर्विस के लिए आवश्यक अनुमोदन और कर पंजीकरण प्राप्त करना होता है। परियोजना।

चरण 2. व्यवसाय योजना (Business Plan)

उधारकर्ताओं को एक व्यापार विश्लेषण करने और अनुरूप जानकारी से शामिल एक व्यवसाय स्कीम तैयार करने की अपेक्षा है, जैसे कि बिजनेस मॉडल, प्रमोटर प्रोफाइल, अनुमान संबंधी वित्तीय इत्यादि। रिपोर्ट तब क्रेडिट सुविधा के लिए प्रस्तुत की जाती है और CGTMSE योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए एक आवेदन दायर किया जाता है। । हालांकि, व्यवसायों को विचार करना चाहिए कि अनुभवी पेशेवरों द्वारा ऐसी परियोजना रिपोर्ट तैयार की जाए। इससे अनुमोदन की संभावना बढ़ जाएगी।

चरण 3. बैंक ऋण के लिए स्वीकृति (Sanction for Bank Loan)

बैंक ऋण के लिए अनुरोध में आमतौर पर क्रेडिट अवधि और कार्यशील पूंजी सुविधाएं शामिल हैं। आवेदन और व्यवसाय योजना प्रक्रियाधीन होने के बाद, बैंक बैंक की नीति के अनुसार, व्यवसाय मॉडल की व्यवहार्यता का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करते हैं और ऋण आवेदन और समझौते को मंजूरी देते हैं।

सीजीटीएमएसई योजना के तहत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज

CGTMSE योजना और इसके कवरेज के तहत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज:

  • CGTMSE ऋण आवेदन पत्र (CGTMSE loan application form)
  • पासपोर्ट के आकार की तस्वीरें (Passport-sized photographs)
  • व्यापार की योजना (Business Plan)
  • व्यापार निगमन पत्र (Business incorporation letter)
  • कंपनी पंजीकरण प्रमाण पत्र (Company registration certificate)
  • बिजनेस प्रोजेक्ट रिपोर्ट (Business Project Report)
  • CGTMSE ऋण कवरेज पत्र (CGTMSE Loan Coverage Letter)
  • बैंक से ऋण अनुमोदन की प्रति (Copy of loan approval from the bank)

CGTMSE कवरेज क्या है?

CGTMSE कवरेज में नीचे उल्लेखित मापदंड शामिल हैं:

क) ट्रस्ट अभाव रूप से मूल राशि के 75% (उधारकर्ताओं की एक चयनित श्रेणी के लिए अभाव प्रिंसिपल राशि का 85% तक) की गारंटी देता है। कवर रुपये की अधिकतम गारंटी कैप के साथ आता है। गारंटी कैप के साथ आता है। रुपये तक की क्रेडिट सुविधाओं के लिए 37.51 लाख। से 52 लाख | हैं

ख) मूलधन पर ब्याज सहित सावधि ऋण एक चौथाई और / या बकाया पूंजी अग्रिम की अवधि के लिए कवर किया जाता है, जैसे कि खाते की तारीख पर गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) या तारीख के रूप में। मुकदमा दर्ज करना |

ग) अन्य शुल्क, जैसे कि दंड ब्याज, प्रतिबद्धता शुल्क, सेवा शुल्क, या कोई अन्य फाइन / लागत गारंटी कवर के लिए योग्य नहीं हैं।

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